Ce que pensent les investisseurs du crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier offre aux particuliers la possibilité de participer à des projets immobiliers avec un capital réduit. Mais que pensent réellement les investisseurs de cette nouvelle forme de financement participatif ? Découvrez les avis des investisseurs sur le crowdfunding immobilier à travers notre article. Apprenez-en davantage sur les plus, mais aussi les moins, de ce placement novateur et voyez s’il correspond ou non à votre profil d’investisseur.

Les avantages du crowdfunding immobilier

Un investissement relativement sûr

L’un des principaux attraits du crowdfunding immobilier est qu’il repose sur des actifs tangibles, à savoir des biens immobiliers. Contrairement aux actions qui peuvent fluctuer de manière importante en raison de la spéculation ou des dynamiques de marché, l’immobilier s’avère souvent plus stable. Même en cas de crise économique, la valeur des biens immobiliers ne s’effondre généralement pas aussi drastiquement que celle d’autres classes d’actifs.

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Par ailleurs, avant de proposer un projet, les plateformes de crowdfunding immobilier réalisent une évaluation rigoureuse quant à sa viabilité. Cette étude prend en compte : 

• La localisation du bien ;
• Le marché local ;
• La solidité financière de l’opérateur immobilier ;
• Le potentiel de retour sur investissement.

Cette sélection préalable agit comme un premier filtre pour éliminer les projets les plus risqués, augmentant ainsi la sécurité pour les investisseurs. 

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Autre point important, dans de nombreux projets de crowdfunding immobilier, les investisseurs peuvent être protégés par des mécanismes comme les garanties hypothécaires, entre autres. Dans certains montages, même si un projet ne se déroule pas comme prévu, les investisseurs peuvent être remboursés en priorité. L’occasion de réduire les pertes potentielles et de protéger une partie du capital investi.

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Enfin, le crowdfunding immobilier permet aux investisseurs de répartir leur capital sur plusieurs projets plutôt que de tout investir dans un seul projet immobilier. Cette diversification est un autre facteur de sécurité. 

Coût d’entrée peu élevé

Traditionnellement, investir dans l’immobilier nécessite un capital conséquent, souvent plusieurs dizaines ou centaines de milliers d’euros, que ce soit pour acheter un bien ou pour investir dans des projets de développement. Cela représente une barrière importante pour de nombreux investisseurs particuliers. 

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Le crowdfunding immobilier, en revanche, permet d’accéder au marché immobilier avec des montants beaucoup plus modestes. Il suffit parfois de quelques centaines d’euros seulement. Cela ouvre la porte à un large éventail d’investisseurs, y compris ceux qui débutent dans l’investissement ou qui souhaitent diversifier leur portefeuille sans mobiliser une part importante de leur capital.

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Pour rappel, ce modèle de financement participatif repose sur la collecte de fonds auprès d’un grand nombre d’investisseurs, chacun contribuant avec une petite somme d’argent. Ainsi, un projet de développement immobilier nécessitant plusieurs millions d’euros peut être financé par des centaines ou des milliers d’investisseurs, chacun investissant quelques centaines ou milliers d’euros.

Fiscalité appliquée aux gains générés uniquement

Dans le cadre du crowdfunding immobilier, la fiscalité est appliquée uniquement sur les gains, c’est-à-dire les plus-values réalisées ou les intérêts perçus, et non sur le capital investi lui-même. Cela signifie que l’investisseur n’est imposé que sur la partie de son investissement qui a effectivement généré des revenus. Ce mécanisme est avantageux, car il protège le capital initial de toute imposition.

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Par ailleurs, les gains issus du crowdfunding immobilier sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), aussi appelé « flat tax », fixé à 30 %. Ce taux inclut 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Ce régime simplifié est souvent perçu comme avantageux, car il permet de connaître à l’avance le montant de l’imposition et d’éviter les tranches progressives de l’impôt sur le revenu, qui pourraient être plus élevées pour certains contribuables.

Les inconvénients du crowdfunding immobilier

Risque de perte de capital

Le crowdfunding immobilier, bien que souvent perçu comme un investissement relativement sûr, n’est pas exempt de risques. L’un des risques les plus importants est la perte totale ou partielle du capital investi. Contrairement à des produits d’épargne garantis par l’État, le crowdfunding immobilier implique un risque lié à la réussite ou à l’échec du projet immobilier financé.

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Si l’opérateur fait faillite ou rencontre des difficultés financières, cela peut entraîner l’arrêt du projet ou sa non-réalisation. Dans ce cas, les investisseurs peuvent perdre tout ou partie de leur capital. 

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Par ailleurs, les projets immobiliers sont souvent sujets à des retards de construction, des dépassements de coûts ou des complications administratives, qui peuvent nuire à la rentabilité du projet. Ces imprévus peuvent entraîner des surcoûts non anticipés qui peuvent impacter la marge bénéficiaire, réduire les rendements attendus, ou, dans le pire des cas, conduire à une perte de capital.

Liquider son investissement peut être difficile

Le crowdfunding immobilier, par nature, implique des investissements dans des projets immobiliers qui ont une durée de vie déterminée, souvent plusieurs années. Pendant cette période, il est généralement difficile, voire impossible de récupérer son capital investi. Autrement dit, les investisseurs doivent attendre la fin du projet pour récupérer leur mise de départ.

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Certaines plateformes de crowdfunding immobilier tentent de créer des marchés secondaires où les investisseurs peuvent vendre leur participation à d’autres investisseurs avant la fin du projet. Cependant, ces marchés sont souvent limités en matière de volume et de liquidité. Il peut être difficile de trouver un acheteur, et même si un acheteur est trouvé, la vente pourrait se faire à un prix inférieur à la valeur initiale de l’investissement, surtout si le projet présente des signes de difficulté.

Impact des fluctuations du marché immobilier

Le marché immobilier est fortement influencé par les cycles économiques. En période de croissance économique, la demande pour l’immobilier tend à augmenter, ce qui peut conduire à une hausse des prix et des loyers, et favoriser les rendements des projets immobiliers. 

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À l’inverse, en période de récession ou de ralentissement économique, la demande peut diminuer, ce qui peut entraîner une baisse des prix de l’immobilier et des revenus locatifs. Les projets immobiliers financés par crowdfunding peuvent donc être directement affectés par ces cycles, avec des risques de perte en cas de déclin du marché.

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Par ailleurs, les fluctuations des prix de l’immobilier peuvent avoir un impact sur la rentabilité des projets. Si un projet de crowdfunding immobilier repose sur l’achat, le développement ou la vente de biens immobiliers, une baisse des prix au moment de la vente peut réduire, voire éliminer, les profits attendus.

Avis sur le crowdfunding immobilier : tout ce que vous devez savoir 

Quels sont les avantages du crowdfunding immobilier selon les investisseurs ?

Voici les avantages du crowdfunding immobilier selon les investisseurs :

• Coût d’entrée peu élevé.
• Possibilité d’investir dans plusieurs projets différents avec un capital limité.
• Gestion professionnelle sans nécessité d’implication directe.
• Rendements potentiellement élevés.
• Accès à des projets de qualité.
• Imposition appliquée uniquement sur les gains générés.
• Investissements adossés à des biens immobiliers physiques.

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Quels sont les inconvénients du crowdfunding immobilier selon les investisseurs ?

Voici les inconvénients du crowdfunding immobilier selon les investisseurs :

• Possibilité de perdre tout ou partie de l’investissement initial.
• Difficile de liquider son investissement avant la fin du projet.
• Dépendance aux fluctuations du marché immobilier.
• Absence de garantie sur le capital.
• Risque de défaillance du promoteur.

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Comment les investisseurs perçoivent-ils le niveau de sécurité de l’investissement en crowdfunding immobilier ?

Les investisseurs perçoivent le niveau de sécurité du crowdfunding immobilier comme relativement sûr : 

• Actifs tangibles (biens immobiliers) ;
• Rigueur dans la sélection des projets. 

Cependant, ils restent conscients des risques qui existent (perte de capital, fluctuations du marché, absence de garantie sur le capital, etc.).

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Quel est l’avis des investisseurs sur le coût d’entrée peu élevé du crowdfunding immobilier ?

Les investisseurs apprécient le coût d’entrée peu élevé du crowdfunding immobilier, car il rend l’investissement accessible à un large public, permet de diversifier facilement son portefeuille, et offre l’opportunité de participer à des projets immobiliers de qualité avec un capital limité.

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Le taux de défaut de Koregraf selon les indicateurs émis par l’association professionnelle Finance Participative France est de 0 %**. Ces indicateurs sont disponibles sur notre page dédiée aux indicateurs de performance Koregraf.

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La sélection des projets présentés sur Koregraf se fait en partie sur l’attractivité de la zone géographique de construction afin de mesurer le potentiel de vente, et donc de réalisation finale, de ces projets.

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Facteurs de risques

Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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