Crowdfunding immobilier les précautions à prendre pour réaliser un investissement porteur

Le crowdfunding immobilier attire de plus en plus d’investisseurs pour les rendements qu’il propose. Le placement a offert en 2023 en moyenne 10 % de rentabilité. En revanche, il s’agit d’un investissement risqué. Le risque de perte en capital est réel, par exemple. Il convient donc de réaliser une analyse approfondie avant de s’engager et espérer réaliser un placement porteur. Découvrez, à travers notre article, quelles sont les précautions à prendre avant d’investir par le biais du crowdfunding immobilier.

Comprendre comment fonctionne le crowdfunding immobilier

Comprendre comment fonctionne le crowdfunding immobilier est important pour réaliser un placement porteur et minimiser les risques associés. Sans une connaissance approfondie du mécanisme de ce type d’investissement, l’investisseur risque de mal évaluer les opportunités, de sous-estimer les risques ou même de ne pas être en mesure de gérer correctement son portefeuille.

Pour rappel, le crowdfunding immobilier est une méthode de financement participatif où plusieurs investisseurs individuels mettent en commun leurs ressources pour financer des projets immobiliers. Des promoteurs immobiliers ou des opérateurs présentent des projets sur une plateforme de crowdfunding. Ces projets peuvent inclure la construction de nouveaux bâtiments, la rénovation de biens existants ou l’achat de propriétés à des fins de location.

La plateforme de crowdfunding sélectionne et évalue les projets avant de les présenter aux investisseurs. Chaque projet est décrit en détail, avec des informations sur le promoteur, les objectifs financiers, les risques et les modalités de retour sur investissement. Les investisseurs choisissent les projets dans lesquels ils souhaitent investir et contribuent avec des montants relativement faibles comparés à un investissement immobilier traditionnel. Ils peuvent ainsi diversifier leurs investissements sur plusieurs projets.

Une fois que le montant cible de financement est atteint, le projet peut démarrer. Les fonds collectés sont utilisés pour financer les différentes phases de la construction. Les investisseurs reçoivent ensuite des rendements sous forme de dividendes réguliers (dans le cas de revenus locatifs) ou de plus-values à la fin du projet (dans le cas de revente après construction ou rénovation). Les modalités de retour sur investissement varient selon les projets et sont spécifiées dès le départ.

Évaluer la plateforme de crowdfunding immobilier

Le succès de l’investissement dépend en grande partie de la plateforme de crowdfunding immobilier. Et pour cause, c’est d’elle que dépend la qualité des projets présentés. C’est également elle qui assure que les fonds soient gérés de manière sécurisée. C’est pourquoi il est important d’opter pour une plateforme à la fois transparente, fiable, conforme et performante.

Pour ce faire, notez :

• L’avis d’autres investisseurs sur la plateforme dont il est question ;
• Son historique (type de projet financé, taux de réussite, etc.) ;
• Sa conformité. La plateforme doit être reconnue et régulée par une autorité financière régulière, comme l’AMF, par exemple ;
• La qualité et la diversité des projets présentés ;
• Son niveau de transparence et ses modes de communication (envoi de rapports, service client disponible, etc.) ;
• Les frais facturés par la plateforme.

En réalisant cette analyse, vous pourrez vous tourner vers la plateforme la plus efficace et maximiser votre placement.

Analyser les projets immobiliers présentés en détail

Pour identifier les opportunités les plus prometteuses et éviter les risques inutiles, il faut prendre le temps d’analyser les projets immobiliers présentés par la plateforme de crowdfunding immobilier en détail. Pour ce faire :

• Assurez-vous que le projet soit réaliste et réalisable en matière de budget, de calendrier et de ressources.
• Notez le taux de rendement proposé.
• Repérez les risques spécifiques au projet (risques de construction, de marché, de financement, etc.).
• Analysez comment le projet se positionne sur le marché immobilier.
• Comprenez quel est le marché cible (résidentiel, locatif, commercial) et notez la demande dans l’emplacement prévu du bien.

Vous devriez, en principe, pouvoir avoir accès à toutes ces informations directement depuis la plateforme de crowdfunding immobilier. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à contacter le service client.

Lire les conditions de l’investissement

Être informé sur les conditions de l’investissement vous permet d’éviter les impairs. Vous comprendrez ainsi pleinement vos implications à la fois financières et juridiques : frais, conditions avant d’investir, clauses particulières, etc.

Vérifiez si l’investissement est sous forme d’actions, d’obligations, de prêts participatifs, etc. Comprenez l’objectif du projet immobilier (construction, rénovation, acquisition pour location, etc.). Informez-vous sur la durée minimale de l’investissement et les délais prévus pour la réalisation du projet. Comprenez comment votre investissement est structuré et quelle est exactement votre part dans la propriété ou les bénéfices.

Vérifiez comment les rendements seront distribués (dividendes réguliers, plus-value à la vente, intérêts). Prenez connaissance des dates et fréquences des paiements attendus. Vérifiez s’il y a des frais ou des pénalités pour sortir de l’investissement avant terme et si toutefois cette option est envisageable.

Ce travail vous permettra de faire des choix informés, et surtout, d’anticiper les éventuels défis.

Être conscient des risques financiers qui existent

Identifier et évaluer les risques vous aide à prendre des décisions d’investissement plus sûres. Vous pourrez ainsi protéger votre capital contre des pertes potentielles.

Ce travail de fond vous permettra également de faire des choix d’investissement basés sur une évaluation complète des avantages et des inconvénients, plutôt que sur des attentes irréalistes. Plus largement, être conscient des risques financiers vous prépare à gérer des imprévus, comme des retards ou des fluctuations du marché, de manière proactive.

Faites votre analyse pour noter les risques qui existent, et surtout, les mettre en parallèle avec votre stratégie d’investissement :

• Risque de construction (délais, dépassements de coûts, etc.) ;
• Problèmes de qualité ;
• Insolvabilité du promoteur ;
• Liquidité du placement ;
• Perte de capital, etc.

Comprendre les conditions de sortie de l’investissement

Connaître les conditions de sortie de votre placement vous permet de planifier vos finances personnelles en conséquence, en sachant quand exactement vous pourrez disposer des fonds investis.

Les investissements en crowdfunding immobilier sont généralement illiquides, ce qui signifie qu’il peut être difficile, voire impossible, de récupérer vos fonds avant la fin du projet. Tenez bien compte de cette particularité avant de réaliser votre placement. Assurez-vous d’avoir des placements plus liquides pour y avoir recours en cas de besoins. Tournez-vous dans l’idéal vers des projets dont la durée minimale d’investissement correspond à votre stratégie.

Précautions à prendre avant d’investir par le biais du crowdfunding immobilier : tout ce que vous devez savoir

Quelle est la fiscalité du crowdfunding immobilier ?

En France, les intérêts et dividendes perçus par le biais d’un placement en crowdfunding immobilier sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %, avec 12,8 % d’impôt sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux. Cela étant, l’investisseur peut opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu au lieu du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % si cette solution lui semble plus avantageuse.

Quelle est l’importance de diversifier ses investissements en crowdfunding immobilier ?

La diversification est incontournable pour réduire le risque global de votre portefeuille. En répartissant vos investissements sur plusieurs projets et différents types d’immobilier (résidentiel, commercial, etc.), vous diminuez l’impact d’un éventuel échec ou retard d’un seul projet. Cette stratégie permet de compenser les pertes potentielles et d’optimiser les rendements globaux de votre portefeuille.

Comment vérifier la transparence et la communication d’une plateforme de crowdfunding immobilier ?

Pour vérifier la transparence et la communication d’une plateforme, examinez la qualité et la fréquence des rapports de suivi fournis aux investisseurs. Assurez-vous que la plateforme partage régulièrement des mises à jour détaillées sur l’avancement des projets et les performances financières. Testez également le support client pour voir s’il est réactif et compétent. Une plateforme transparente fournira des informations claires et accessibles, et sera ouverte à répondre à vos questions.

—————————————————

Koregraf vous propose d’investir aux côtés d’un professionnel de l’immobilier dans un projet de construction. Ce placement se fait dès 2 000 euros, avec une durée d’immobilisation courte, comprise entre 6 et 36 mois, et vous pouvez être rémunéré entre 9 et 11% par an*.

Le taux de défaut de Koregraf selon les indicateurs émis par l’association professionnelle Finance Participative France est de 0 %**. Ces indicateurs sont disponibles sur notre page dédiée aux indicateurs de performance Koregraf.
La sélection des projets présentés sur Koregraf se fait en partie sur l’attractivité de la zone géographique de construction afin de mesurer le potentiel de vente, et donc de réalisation finale, de ces projets.

Facteurs de risques

Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.