Financement participatif immobilier : avantages pour particulier

Le financement participatif immobilier, ou crowdfunding immobilier, est une méthode d’investissement qui séduit de plus en plus de particuliers souhaitant accéder au marché immobilier sans les contraintes d’un achat direct. Découvrez comment fonctionne ce placement. Apprenez-en plus sur les avantages offerts aux particuliers qui investissent dans le crowdfunding immobilier. 

Qu’est-ce que le financement participatif immobilier ?

Définition du crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, est une méthode de financement qui permet à plusieurs personnes (des particuliers) de se regrouper pour investir collectivement dans un projet immobilier. 

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Concrètement, des promoteurs immobiliers (ou des porteurs de projets) cherchent à lever des fonds pour construire ou rénover des immeubles, des résidences ou d’autres types de biens immobiliers. Plutôt que de se tourner vers des banques pour obtenir un prêt (ou en complément d’un financement bancaire), ils font appel à un grand nombre d’investisseurs aux bourses variées.

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Chaque investisseur contribue avec une somme d’argent (parfois seulement quelques centaines d’euros). En échange, ils peuvent espérer un rendement sur leur investissement, généralement sous forme d’intérêts ou d’une part des profits réalisés une fois le projet terminé et vendu ou loué.

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier pour un particulier ?

Voici comment fonctionne le crowdfunding immobilier.

1. L’investisseur s’inscrit sur une plateforme de crowdfunding immobilier en ligne.
2. Il parcourt les projets immobiliers disponibles sur la plateforme et choisit celui dans lequel il souhaite investir. Découvrez les projets Koregraf en cliquant ici. 
3. Il décide du montant qu’il veut investir et effectue son paiement par le biais de la plateforme (par carte, par virement bancaire, etc.). 
4. L’investisseur peut suivre l’évolution du projet par le biais de mises à jour régulières fournies par la plateforme.
5. Une fois le projet terminé (par exemple, une fois le bien vendu), l’investisseur récupère son capital investi. En fonction du type de projet, il reçoit également un rendement, sous forme d’intérêts versés de manière régulière ou in fine, soit à la fin du projet. 

Avantages du financement participatif immobilier pour un particulier

Large fourchette de budgets d’investissements possibles

L’un des grands avantages du crowdfunding immobilier est la flexibilité du placement. Contrairement à l’achat direct d’un bien immobilier, qui nécessite généralement un capital important, le financement participatif immobilier permet d’investir avec des sommes beaucoup plus modestes. 

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Les plateformes de crowdfunding immobilier permettent souvent de commencer à investir avec des montants relativement faibles, parfois dès 100 ou 500 euros (des fois même moins). Cela rend l’investissement immobilier accessible à un plus grand nombre de personnes.

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Par ailleurs, l’investisseur peut répartir son capital sur plusieurs projets immobiliers ayant des caractéristiques différentes. À titre d’exemple, au lieu de mettre 10 000 euros sur un seul projet, il pourrait investir 1 000 euros dans dix projets différents.

Avantages fiscaux du crowdfunding immobilier

Les gains générés par le crowdfunding immobilier, que ce soit sous forme d’intérêts ou de plus-values, sont soumis par défaut au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %. Ce taux inclut 12,8 % pour l’impôt sur le revenu et 17,2 % pour les prélèvements sociaux. 

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Aucune mauvaise surprise, donc, puisque les taux sont connus d’avance. Néanmoins, les investisseurs qui le souhaitent peuvent choisir d’intégrer leurs gains au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela leur est plus avantageux. 

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Notez également que contrairement à l’investissement direct dans l’immobilier, les participations avec le crowdfunding immobilier ne sont pas prises en compte dans le calcul du patrimoine taxable à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière).

Rentabilité largement supérieure à d’autres placements

Les projets de crowdfunding immobilier peuvent offrir des rendements annuels qui varient généralement entre 6 % et 12 %, voire plus, selon la nature du projet, sa durée et le niveau de risque associé. 

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Ces taux sont nettement supérieurs à ceux proposés par des produits d’épargne traditionnels. À titre d’exemple, le livret A propose actuellement un taux de 3 %.

Durée d’investissement courte

Beaucoup de projets de crowdfunding immobilier sont de courte à moyenne durée (1 à 3 ans, avec une moyenne de 30 mois), ce qui permet aux investisseurs de récupérer leur capital et leurs gains relativement rapidement. Là encore, il s’agit d’un vrai avantage comparé à d’autres investissements immobiliers directs qui peuvent immobiliser le capital sur des périodes beaucoup plus longues.

Variété d’opérations immobilières disponibles

Le crowdfunding immobilier vous offre la possibilité d’investir dans :

• Des projets de construction ou de rénovation de logements (petits appartements, complexes résidentiels, etc.) ;
• Des projets dans l’immobilier commercial (bureaux, centres commerciaux, etc.) ;
• Des projets de construction d’entrepôts, etc. 

De la même manière, les plateformes de crowdfunding immobilier permettent d’investir dans des projets situés dans différentes régions. Cette diversification est idéale pour trouver un projet adapté à son profil d’investisseur et réduire les risques. 

Investissement sans gestion de la part du particulier

Contrairement à l’investissement immobilier locatif traditionnel, où l’investisseur doit souvent s’occuper de trouver des locataires, de gérer les baux, percevoir les loyers et de résoudre les problèmes courants (réparations, entretiens, etc.), le crowdfunding immobilier ne nécessite aucune de ces tâches. Tout est pris en charge par le promoteur ou le porteur de projet. 

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Lorsque vous investissez via le crowdfunding, vous ne vous occupez ni des travaux de construction ni des rénovations. C’est l’opérateur immobilier qui se charge de tous les aspects techniques et administratifs du projet. En bref, le placement permet aux investisseurs de profiter des opportunités offertes par le marché immobilier sans les tracas, le temps et l’expertise nécessaire pour gérer un bien eux-mêmes. 

Pourquoi choisir le crowdfunding immobilier pour investir ?

Comparaison avec d’autres types d’investissements

Voici un comparatif qui met en perspective le crowdfunding immobilier par rapport à quatre autres types d’investissements : l’immobilier locatif direct, la bourse, l’assurance-vie, et le livret d’épargne.

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Crowdfunding immobilier

Montant d'investissement : Accessible dès 100-500 €

Gestion : Aucune gestion par l’investisseur

Rendement potentiel : 6 % à 12 % par an

Risques : Perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet

Diversification : Forte diversification possible (projets variés)

Liquidité : Faible (capital immobilisé pendant la durée du projet)

Avantages fiscaux : PFU à 30 % ou barème progressif

Horizon d’investissement : Court à moyen terme (1 à 3 ans)

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Immobilier locatif direct

Montant d'investissement : Élevé (nécessité d’un apport important)

Gestion : Gestion locative nécessaire

Rendement potentiel : 2 % à 6 % net de charges

Risques : Vacances locatives, dégradation du bien

Diversification : Faible diversification (un ou quelques biens)

Liquidité : Faible (vente d’un bien immobilier longue et coûteuse)

Avantages fiscaux : Déduction des intérêts d’emprunt, abattements possibles

Horizon d’investissement : Long terme (5 ans et plus)

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Actions

Montant d'investissement : Variable (peut commencer avec de petits montants)

Gestion : Suivi actif recommandé (choix des actions, surveillance des marchés)

Rendement potentiel : Variable (potentiellement élevé, mais avec un risque significatif)

Risques : Volatilité des marchés, perte en capital

Diversification : Très large (nombreux secteurs disponibles)

Liquidité : Moyenne à élevée (actions vendables rapidement)

Avantages fiscaux : PEA, abattement pour durée de détention

Horizon d’investissement : Variable (court à long terme)

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Assurance-vie

Montant d'investissement : Variable (accessible avec des petits montants)

Gestion : Aucune gestion active, pilotée par l’assureur

Rendement potentiel : 2 % à 4 % selon les fonds choisis

Risques : Faible à modéré selon les supports choisis

Diversification : Diversification selon les fonds choisis

Liquidité : Moyenne (selon le type de fonds, possible rachat)

Avantages fiscaux : Fiscalité attractive après 8 ans

Horizon d’investissement : Moyen à long terme (8 ans et plus pour optimiser la fiscalité)

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Livret d’épargne réglementé

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Montant d'investissement : Très faible (peut commencer dès 10-20 €)

Gestion : Aucune gestion

Rendement potentiel : 0,5 % à 4 % environ

Risques : Très faible, capital garanti par l’État

Diversification : Très limitée

Liquidité : Très élevée (retraits à tout moment)

Avantages fiscaux : Exonération d’impôts pour certains livrets

Horizon d’investissement : Court terme

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Témoignages de particuliers ayant investi en crowdfunding immobilier

Les investisseurs sont globalement séduits par le crowdfunding immobilier. Ainsi : 

• Laurent, responsable des risques, apprécie la diversité des plateformes et recommande Koregraf pour sa fiabilité et son amélioration continue.
• Éric, comptable, trouve le site sérieux et les projets bien présentés, mais reste réticent à recommander ce type d’investissement à ses proches en raison des risques. 
• Jean-Michel, retraité, est satisfait de son expérience avec Koregraf, notamment pour les informations fournies et la gestion des projets, bien qu’il souligne l’importance de la prudence en matière de recommandation à d’autres.

Financement participatif immobilier pour les particuliers : tout ce que vous devez savoir 

Comment fonctionne le financement participatif pour un particulier ?

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Un particulier choisit un projet immobilier sur une plateforme de crowdfunding, y investit un montant défini (souvent à partir de quelques centaines d’euros), et suit l’évolution du projet. 

En fin de projet, il récupère son capital investi, avec un rendement sous forme d’intérêts ou de dividendes selon les conditions du projet.

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Notez, en revanche, qu’il existe des risques de perte du capital investi. 

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Quels sont les avantages fiscaux du crowdfunding immobilier pour un particulier ?

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Les gains générés sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 %, mais l’investisseur peut opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela est plus avantageux. De plus, les investissements via crowdfunding immobilier ne sont pas pris en compte dans le calcul de l’Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI).

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Comment la rentabilité du crowdfunding immobilier se compare-t-elle à d’autres types de placements ?

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Le crowdfunding immobilier offre des rendements potentiellement élevés, souvent entre 6 % et 12 % par an, ce qui est supérieur à des placements traditionnels comme les livrets d’épargne ou l’assurance-vie, mais il comporte un risque plus élevé, notamment de perte de capital.

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Quelle est la durée d’investissement typique pour le crowdfunding immobilier pour un particulier ?

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La durée d’investissement typique se situe généralement entre 1 et 3 ans, ce qui est plus court que les investissements immobiliers traditionnels.

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Comment fonctionne l’investissement sans gestion de la part du particulier dans le cadre du crowdfunding immobilier ?

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Dans le cadre du crowdfunding immobilier, l’investisseur n’a aucune gestion active à réaliser : il n’a pas à s’occuper des locataires, des travaux ou de l’administration. Tout est pris en charge par le promoteur ou la plateforme, permettant à l’investisseur de générer des revenus passifs.

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Koregraf vous propose d’investir aux côtés d’un professionnel de l’immobilier dans un projet de construction. Ce placement avec une durée d’immobilisation courte, comprise entre 6 et 36 mois, et vous pouvez être rémunéré entre 10 et 12% par an*.

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Le taux de défaut de Koregraf selon les indicateurs émis par l’association professionnelle Finance Participative France est de 0 %**. Ces indicateurs sont disponibles sur notre page dédiée aux indicateurs de performance Koregraf.

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La sélection des projets présentés sur Koregraf se fait en partie sur l’attractivité de la zone géographique de construction afin de mesurer le potentiel de vente, et donc de réalisation finale, de ces projets.

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Facteurs de risques

Koregraf recommande aux épargnants d’appliquer des règles de vigilance avant tout investissement. L’investissement dans des projets immobiliers comporte des risques de perte totale ou partielle du capital investi, d’illiquidité et risque opérationnel du projet pouvant entraîner une rentabilité moindre que prévue. Les performances passées ne présagent pas des performances futures.

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